某城商行智能反欺诈与风控系统升级项目

项目背景与挑战

随着该城商行线上业务的快速发展，欺诈风险和信贷风险日益突出。传统的风控系统依赖于人工规则和滞后的批量处理，难以应对高并发、高隐蔽性的新型金融欺诈，急需引入先进的AI技术进行系统升级。

• 缺乏实时交易监控和风险预警能力。
• 欺诈团伙的作案手法不断升级，传统规则难以覆盖。
• 信贷审批流程效率低，人工审核成本高。

佳纳科技解决方案

佳纳科技为该城商行构建了基于AI深度学习和实时流计算的智能风控系统，实现了从贷前、贷中到贷后的全流程风险管理智能化。

核心实施内容：

• 实时流计算平台： 部署基于Flink的实时流计算平台，实现毫秒级交易数据处理和风险特征提取。
• AI反欺诈模型： 采用图神经网络（GNN）和深度学习模型，构建复杂关系网络，精准识别团伙欺诈和异常交易行为。
• 智能信贷审批： 引入自动化审批模型，结合多源数据进行信用评分，将审批时间从小时级缩短至分钟级。
• 风险知识图谱： 建立金融风险知识图谱，提升模型的可解释性和风控人员的分析效率。

项目成果与价值

新系统上线后，该城商行的风险管理能力得到显著提升，有效保障了资产安全和业务健康发展。

• 欺诈损失率下降40%： 实时拦截了大量高风险欺诈交易，有效降低了银行的资产损失。
• 信贷审批效率提升60%： 自动化审批覆盖率达到85%，大幅降低了人力成本。
• 风险预警准确率达90%以上： 能够提前识别潜在风险，为业务部门争取了宝贵的处置时间。
• 满足监管要求： 系统的实时监控和数据留痕能力，完全符合最新的金融监管要求。